ЦБ ужесточит правила выдачи ипотеки: как изменятся цены на жилье - «Недвижимость» » Строительные Решения
Свежие новости строительства » Новости рынка недвижимости » ЦБ ужесточит правила выдачи ипотеки: как изменятся цены на жилье - «Недвижимость»
ЦБ ужесточит правила выдачи ипотеки: как изменятся цены на жилье - «Недвижимость»
Околонулевым ставкам придет конец Чтобы свести к минимуму риски на ипотечном рынке, Центробанк намерен ужесточить регулирование этой проблемной для государства и населения сферы. В частности, чтобы приструнить застройщиков, заманивающих клиентов ипотекой по околонулевым ставкам, ведомство Эльвиры

Околонулевым ставкам придет конец


Чтобы свести к минимуму риски на ипотечном рынке, Центробанк намерен ужесточить регулирование этой проблемной для государства и населения сферы. В частности, чтобы приструнить застройщиков, заманивающих клиентов ипотекой по околонулевым ставкам, ведомство Эльвиры Набиуллиной может утвердить некую унифицированную схему выдачи жилищных кредитов.


ЦБ ужесточит правила выдачи ипотеки: как изменятся цены на жилье - «Недвижимость»



Как заметила Набиуллина на недавней встрече с представителями банковского сообщества, стандарты ипотеки ухудшились из-за распространения рискованных совместных практик девелоперов и банков. У этих практик масса «побочек», например, они ведут к увеличению разрыва между ценами на первичном и вторичном рынках жилья. Кроме того, по данным ЦБ, в четвертом квартале 2022 года доля кредитов с низким первоначальным взносом выросла до 53%. Около 44% займов банки выдают людям, тратящим на обслуживание долга 80% дохода. В январе количество ипотечных ссуд, по которым россияне допустили просрочку свыше 90 дней, увеличилось почти на 10%, до максимального уровня с мая 2021 года – 30,4 тысячи, подсчитали в «Скоринг бюро». По мнению ряда экспертов, на рынке жилищного кредитования надувается финансовый «пузырь». В-общем, у регулятора есть основания для беспокойства.



Бум ипотеки с так называемой субсидией от застройщика пришелся на прошлое лето: банки активно выдавали кредиты по экстремально низким ставкам – вплоть до 0,01%, тогда как по льготной госпрограмме она составляет 7%. Подвох здесь в том, что, как сказано в исследовании ЦБ, такой процент достигается «за счет завышения стоимости квартиры для покупателя на 20-30% и выплаты девелоперу этой разницы в составе комиссии для компенсации его выпадающих доходов». И если вдруг человек начнет испытывать трудности с обслуживанием кредита и решит продать жилье, находящееся в залоге у банка, то «реализовать недвижимость по той цене, которая обозначена в залоге, он не сможет», заметил председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. В этом случае, добавил депутат, заемщику придется продать недвижимость гораздо дешевле, что, в свою очередь, усложнит ему задачу по выплате кредита.



«На законодательном уровне вполне реально создать условия, при которых число мошеннических схем или манипулирования стоимостью кредита в ущерб заемщику будет сведено к минимуму, - считает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. - Именно поэтому ЦБ намерен ввести соответствующую практику. Одновременно это позволит предотвратить возникновение «пузыря» на жилищном рынке. Пока общее число просрочек по ипотеке невелико, в отличие от ситуации с потребительскими кредитами без обеспечения. Проблема в том, что девелоперы, опасаясь падения спроса (а это уже происходит), стараются максимально быстро реализовать построенные квадратные метры и используют не совсем прозрачные методы».



В целом, на взгляд Деева, ужесточение условий получения жилищных займов приведет к сокращению объемов кредитования. Особенно в сочетании со стагнацией потребительского спроса и сокращением доходов населения из-за кризиса.



«Полностью устранить риски как для кредитора, так и для заемщика законодательно невозможно, поскольку нельзя предвидеть все нюансы, - рассуждает старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Полина Гусятникова. - Ипотечные кредиты самые высокорисковые, ведь речь идет о крупной сумме на продолжительный период времени. Если в пределах полугода-года основные угрозы просчитать относительно легко, то на дистанции 20-30 лет – увы, никак. Частично их снизить позволяет страхование, поэтому банки активно стимулируют заемщиков оформлять страховые продукты, связанные с долгосрочными ссудами».  



ЦБ явно обеспокоен продолжающимся перегревом ипотечного рынка и той ролью, которую сыграли околонулевые ставки, разогнавшие цены на 30%. По сути, такие ставки являются чистым маркетинговым ходом: они не обеспечивают заемщику реальной экономии, если посчитать всю сумму кредита. Вместе с тем, отмечает Гусятникова, такие предложения могут привлечь низкими ежемесячными платежами. В конечном итоге человек переплачивает за жилье. Стандартизация в области ипотечного кредитования, на которой настаивает ЦБ, сделает рынок более понятным и прозрачным, прежде всего, для заемщиков.


{full-story limit="10000"}
Ctrl
Enter
Заметили ошЫбку?
Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Мы в
Комментарии
Минимальная длина комментария - 50 знаков. комментарии модерируются
Комментариев еще нет. Вы можете стать первым!
Комментарии для сайта Cackle
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив

Смотрите также
интересные публикации

       
Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика